3月2日，科技部、國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家知識產權局四部門聯(lián)合發(fā)布《關于加快推動科技保險高質量發(fā)展有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》(以下簡稱《科技保險意見》)。該意見旨在深入貫徹落實中央金融工作會議和黨的二十屆三中全會精神，統(tǒng)籌運用保險手段為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務，圍繞加大對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的支持力度，從加強國家重大科技任務保障、科技型中小企業(yè)保障、重點領域保障以及科技保險產品服務、保險資金投資、保障監(jiān)督等6個方面提出20項政策舉措，加快構建同科技創(chuàng)新相適應的科技保險體制機制，全面提升科技保險服務高水平科技自立自強和科技強國建設的能力與水平。

　　一、聚焦核心對象，為國家戰(zhàn)略力量與科技中小企業(yè)注入“強心劑”

　　《科技保險意見》堅持“保障誰”的問題導向，精準鎖定科技保險的兩大核心服務對象——國家戰(zhàn)略科技力量與廣大科技型中小企業(yè)，通過體制機制創(chuàng)新和產品服務下沉，為科技創(chuàng)新主力軍提供堅實的風險保障。

　　(一)健全重大技術攻關風險分散機制，護航國家戰(zhàn)略科技力量。意見明確，要優(yōu)化政府、科技型企業(yè)、保險機構等多主體風險分擔模式，完善投保人、保險市場、再保險市場等多層次損失分擔方式，在人工智能、集成電路、生物制造等關鍵科技領域，按照市場化、法治化原則成立專業(yè)保險共同體，形成重大技術攻關的風險共擔格局。同時，根據(jù)國家實驗室、國家科研機構、高水平研究型大學和科技領軍企業(yè)的不同特點，提供特色化、專業(yè)化的保險保障服務，例如針對基礎研究周期長、失敗風險高的特點，探索開發(fā)覆蓋研發(fā)全過程的綜合保險方案。此外，意見特別強調要加強對重點區(qū)域的科技保險服務，支持北京(京津冀)、上海(長三角)、粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設成為科技保險創(chuàng)新“首發(fā)地”，支持區(qū)域科技創(chuàng)新中心打造科技保險區(qū)域創(chuàng)新高地，鼓勵科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)和保險創(chuàng)新示范區(qū)開展各具特色的科技保險創(chuàng)新實踐，讓保險服務與國家戰(zhàn)略布局同頻共振。

　　(二)推廣便捷普惠的科技保險產品，精準滴灌科技型中小企業(yè)。針對科技型中小企業(yè)資產輕、風險高、融資難的特點，意見提出要推廣條款簡便、價格合理、投保便捷、理賠便利的專屬產品，鼓勵保險機構對企業(yè)核心專利與商標的侵權責任和維權費用提供重點保障，降低企業(yè)維權成本。為切實減輕企業(yè)負擔，意見鼓勵有條件的地區(qū)出臺支持政策，通過提高保費補貼比例、建立風險補償資金池等方式降低企業(yè)投保成本。同時，著力擴大科技保險覆蓋面，支持各地在孵化器、加速器、大學科技園和高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)等科技型中小企業(yè)聚集區(qū)，搭建科技保險供需對接平臺，組織保險機構入園駐點，結合科技型中小企業(yè)風險特征以及科技成果“先使用后付費”等創(chuàng)新場景模式，提供靈活多樣的保險方案，讓保險服務觸手可及。

　　二、覆蓋關鍵領域，為科技創(chuàng)新全鏈條與重點環(huán)節(jié)織密“防護網(wǎng)”

　　科技創(chuàng)新活動涉及研發(fā)、轉化、產業(yè)化等多個環(huán)節(jié)，面臨知識產權、網(wǎng)絡安全、海外市場等多重風險。《科技保險意見》突出對重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的保險保障，力求實現(xiàn)科技保險的攻堅破局和擴面提質，為創(chuàng)新活動織就一張全方位的“防護網(wǎng)”。

　　(一)強化科技型企業(yè)全生命周期保險保障。意見要求加強科技研發(fā)、成果轉化、產業(yè)化推廣等關鍵環(huán)節(jié)的保險產品開發(fā)設計，推動研發(fā)費用損失保險、科技成果轉化費用損失保險、首臺(套)重大技術裝備保險、首批次新材料綜合保險等產品推廣實施，逐步建立覆蓋各環(huán)節(jié)的保險補償和風險分擔體系，讓企業(yè)在每一個創(chuàng)新階段都能獲得相應保障。

　　(二)支持科技型企業(yè)“走出去”參與國際競爭。意見明確要加大出口信用保險對科技型企業(yè)的承保支持力度，健全海外風險服務觀察及預警體系，探索開展跨境科技保險理賠服務協(xié)作，幫助企業(yè)識別和應對海外政治風險、商業(yè)風險，為科技企業(yè)拓展國際市場保駕護航。

　　(三)完善科技人才保險保障服務。創(chuàng)新驅動的實質是人才驅動。意見鼓勵地方政府、科技領軍企業(yè)等建立科技人才保險保障計劃，針對科研人員的人身意外、健康醫(yī)療、職業(yè)責任等需求開發(fā)專屬產品，加強對海外回國人員創(chuàng)新發(fā)展的保險保障，解決人才后顧之憂。

　　(四)加快發(fā)展知識產權保險。知識產權是科技型企業(yè)的核心資產。意見指導重點行業(yè)組織建立知識產權保險指導目錄，推動開展專利、商標、地理標志等不同知識產權類型的組合式保險模式，加快知識產權海外侵權保險、專利海外布局費用損失保險等保險發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)新成果穿上“防護服”。

　　(五)推動網(wǎng)絡安全保險創(chuàng)新應用。隨著數(shù)字化進程加快，網(wǎng)絡安全風險日益凸顯。意見提出持續(xù)開展網(wǎng)絡安全保險服務試點，圍繞電信和互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)領域、金融領域及能源、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等重點行業(yè)差異化風險管理需求，鼓勵保險機構開發(fā)多元化網(wǎng)絡安全保險產品。支持網(wǎng)絡安全企業(yè)、專業(yè)網(wǎng)絡安全測評機構等網(wǎng)絡安全保險服務機構，開展網(wǎng)絡安全風險評估、監(jiān)測預警、應急處置等安全技術服務，推動網(wǎng)絡安全與保險服務的深度融合。

　　三、創(chuàng)新服務與資金，為前沿科技與耐心資本搭建“連接橋”

　　為提升科技保險與創(chuàng)新鏈條的匹配度，《科技保險意見》從產品服務供給側創(chuàng)新和保險資金運用端發(fā)力，為前沿科技領域和耐心資本搭建起高效對接的“橋梁”，讓金融活水精準澆灌創(chuàng)新沃土。

　　(一)優(yōu)化科技保險產品開發(fā)和精算定價。意見要求適度提高產品創(chuàng)新包容性，優(yōu)化科技保險產品備案管理，鼓勵保險機構在人工智能、集成電路、量子科技、生物制造、氫能和核聚變能、腦機接口、具身智能等重點科技和產業(yè)發(fā)展領域，開發(fā)科技保險專屬產品，探索建立專項風險準備金制度，為高風險前沿技術提供風險保障。同時，優(yōu)化科技保險承保理賠服務，構建與科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和創(chuàng)新特點相匹配的承保理賠指引，支持保險機構參與重點領域項目建設與標準制定，開展風險減量管理等科技保險服務，從單純的風險賠付轉向主動風險管理。

　　(二)鼓勵科技保險專業(yè)化經營。意見明確提出堅持科技保險“專門政策、專屬產品、專營團隊、專業(yè)人才、專項考核”的導向，在監(jiān)管評級等方面體現(xiàn)經營科技保險業(yè)務的鼓勵性政策。鼓勵保險機構在國際科技創(chuàng)新中心和區(qū)域科技創(chuàng)新中心等設立科技保險專營機構并配備專業(yè)人員團隊，提升服務專業(yè)化水平。

　　(三)優(yōu)化科技保險發(fā)展生態(tài)。意見支持重點區(qū)域采取政府、保險機構和高校院所聯(lián)合等方式，整合科技型企業(yè)研發(fā)投入、測試成本、知識產權等動態(tài)數(shù)據(jù)，搭建科技型企業(yè)風險圖譜庫，利用大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)精準定價和風險預警。深化金融科技應用研究，著力提升行業(yè)科技支撐能力、優(yōu)化智能化流程效率、創(chuàng)新風險減量服務模式。研究建立知識產權、網(wǎng)絡安全保險服務標準框架，推動行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

　　(四)引導保險資金投向科技創(chuàng)新領域。充分發(fā)揮保險資金長周期和耐心資本的特點，意見鼓勵保險資金對承擔國家重大科技項目的企業(yè)給予重點支持，加強對新興產業(yè)和未來產業(yè)的投資布局。推進保險資金長期投資改革試點，鼓勵優(yōu)先投資科技型企業(yè)，用好用足保險資金支持科技創(chuàng)新償付能力監(jiān)管政策。同時，加大創(chuàng)業(yè)投資的支持力度，鼓勵保險機構按照市場化、法治化原則，加大對聚焦前沿科技領域的創(chuàng)業(yè)投資機構的資金支持，落實好保險資金支持創(chuàng)業(yè)投資相關政策，健全國有保險機構參與創(chuàng)業(yè)投資的內部容錯機制，激發(fā)國有資金投早、投小、投硬科技的積極性。

　　四、強化落實與保障，為政策落地見效鋪好“最后一公里”

　　一分部署，九分落實�！犊萍急ｋU意見》明確提出四方面保障監(jiān)督要求，確保各項政策舉措能夠直達基層、惠及創(chuàng)新主體，為政策落地見效鋪好“最后一公里”。

　　(一)建立協(xié)調推進機制�？萍疾�、國家金融監(jiān)督管理總局會同工業(yè)和信息化部、國家知識產權局等部門建立科技保險協(xié)調推進機制，形成多部門推動科技保險工作的合力。鼓勵地方參照建立協(xié)調機制，將科技保險納入?yún)^(qū)域科技創(chuàng)新支持政策體系，因地制宜配套制定科技保險政策措施，推動上下聯(lián)動、區(qū)域協(xié)同。

　　(二)加強政策引導支持。創(chuàng)新財政科技投入方式，用好已制定出臺的保險補貼、風險補償?shù)日�策，發(fā)揮好首臺(套)重大技術裝備、首批次新材料保險補償政策的引導作用，形成財政政策與金融政策的協(xié)同效應。鼓勵有條件的地區(qū)探索科技保險保費補貼“免申即享”等便利化措施，提高政策效能。

　　(三)加大宣傳推廣力度�？萍疾�、國家金融監(jiān)督管理總局將會同有關部門加強科技保險信息共享和分析研判，定期發(fā)布科技保險發(fā)展報告。鼓勵地方政府、保險機構開展科技保險政策“揭榜掛帥”，遴選優(yōu)秀服務方案和典型案例�？萍疾�、國家金融監(jiān)督管理總局將聯(lián)合地方政府和保險機構開展科技保險宣傳周活動，普及科技保險知識，介紹科技保險產品與服務，宣講經驗案例，提升政策知曉度和覆蓋面，讓更多創(chuàng)新主體懂保險、用保險。

　　(四)強化風險防控責任�？萍疾�、國家金融監(jiān)督管理總局將會同有關部門強化多部門協(xié)同監(jiān)管，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，明確科技和行業(yè)主管部門、金融監(jiān)管部門、保險機構的風險防控責任，加強對科技保險業(yè)務的動態(tài)監(jiān)測和風險評估，防范保險欺詐和系統(tǒng)性風險，確�？萍急ｋU業(yè)務在規(guī)范、健康的軌道上高質量發(fā)展，真正成為科技創(chuàng)新的“穩(wěn)定器”和“助推器”。

　　《科技保險意見》的出臺，標志著我國科技保險發(fā)展進入了體系化推進的新階段。通過20項政策舉措的系統(tǒng)部署，我國將加快構建起更加完善、高效、專業(yè)的科技保險服務體系，為高水平科技自立自強和科技強國建設提供更加有力的金融支撐。

         作者系浙江開放大學法政教育學部主任