為深入貫徹落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)部署，精準(zhǔn)破解中小微企業(yè)融資難題，金華銀行湖州分行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，將全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“資金流平臺(tái)”)的深度應(yīng)用列為年度重點(diǎn)工作。通過(guò)內(nèi)外兼修、流程再造，全力推動(dòng)平臺(tái)數(shù)據(jù)價(jià)值向信貸動(dòng)能轉(zhuǎn)化，以數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

　　一、苦練內(nèi)功，筑牢應(yīng)用根基

　　該行堅(jiān)持將平臺(tái)有效應(yīng)用建立在內(nèi)部認(rèn)知統(tǒng)一與專業(yè)能力提升的基礎(chǔ)之上，構(gòu)建多層次、全覆蓋的內(nèi)部宣導(dǎo)培訓(xùn)體系，夯實(shí)平臺(tái)應(yīng)用的內(nèi)部根基。

　　一是強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)主體責(zé)任。該行成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的專項(xiàng)工作小組，制定詳細(xì)工作方案，將平臺(tái)查詢率、應(yīng)用成效等關(guān)鍵指標(biāo)納入日常信貸全流程管理，確保壓力傳導(dǎo)到位，激發(fā)全員應(yīng)用的內(nèi)生動(dòng)力，形成上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)同推進(jìn)的工作格局。

　　二是開(kāi)展分層分類培訓(xùn)，提升實(shí)戰(zhàn)能力。該行組織多輪專題培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)演練，內(nèi)容涵蓋平臺(tái)功能、操作流程、數(shù)據(jù)安全規(guī)范，并重點(diǎn)聚焦資金流報(bào)告解讀、客戶畫(huà)像構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)用等核心技能。通過(guò)“以考促學(xué)”、案例教學(xué)等方式，確保信貸人員熟練掌握平臺(tái)操作，能夠自信向企業(yè)推介平臺(tái)，將“不知怎么用”的困惑轉(zhuǎn)化為“善用數(shù)據(jù)”的專業(yè)本領(lǐng)。

　　二、流程再造，嵌入信貸全周期

　　推動(dòng)資金流平臺(tái)從“可選項(xiàng)”變?yōu)椤氨剡x項(xiàng)”，關(guān)鍵在于將其深度嵌入信貸業(yè)務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)信貸服務(wù)的全鏈條數(shù)字化升級(jí)。

　　貸前環(huán)節(jié)，明確將資金流信息查詢作為盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化前置動(dòng)作。對(duì)于新申請(qǐng)貸款的企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)、缺抵押的“信用白戶”，客戶經(jīng)理在獲取企業(yè)授權(quán)后，第一時(shí)間通過(guò)平臺(tái)調(diào)取其跨行交易流水、公共繳費(fèi)等“活數(shù)據(jù)”，與傳統(tǒng)征信報(bào)告交叉驗(yàn)證，精準(zhǔn)繪制企業(yè)信用畫(huà)像，有效破解銀企信息不對(duì)稱難題，為授信審批提供精準(zhǔn)依據(jù)。

　　貸中與貸后環(huán)節(jié)，平臺(tái)數(shù)據(jù)成為動(dòng)態(tài)風(fēng)控的核心支撐。資金流數(shù)據(jù)被納入授信審查審批要件，作為評(píng)估企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力與償債能力的重要參考；同時(shí)，對(duì)存量貸款客戶按季度跟蹤資金流變化，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的穿透式分析與風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)警，將風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移。通過(guò)將平臺(tái)數(shù)據(jù)與“信貸資金流分析平臺(tái)”等行內(nèi)系統(tǒng)深度融合，推動(dòng)信貸模式從“看抵押”向“看流水”轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升信貸服務(wù)的精準(zhǔn)性與安全性。

　　三、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，助推實(shí)踐落地見(jiàn)效

　　在強(qiáng)化內(nèi)部能力的同時(shí)，該行同步推進(jìn)外部宣傳推廣，推動(dòng)平臺(tái)實(shí)踐落地生根，讓數(shù)據(jù)紅利惠及更多市場(chǎng)主體。

　　采取線上線下相結(jié)合的方式開(kāi)展立體化宣傳。線上，依托微信等公眾渠道擴(kuò)大宣傳覆蓋面；線下，組建宣講團(tuán)隊(duì)深入工業(yè)園區(qū)、商業(yè)街區(qū)，開(kāi)展“一對(duì)一”入企輔導(dǎo)，手把手指導(dǎo)企業(yè)完成授權(quán)綁定，讓企業(yè)真切感受到“流水生金”的便利與實(shí)惠，有效提升企業(yè)參與積極性。

　　通過(guò)一系列扎實(shí)舉措，該行平臺(tái)應(yīng)用取得顯著成效。截至2026年3月22日，在不足一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，累計(jì)查詢資金流信息77筆，依托平臺(tái)數(shù)據(jù)為13家中小微企業(yè)提供授信支持4474.5萬(wàn)元。例如，長(zhǎng)興某絲綢有限公司因年初新訂單增加申請(qǐng)200萬(wàn)元貸款，客戶經(jīng)理在推廣資金流平臺(tái)后，企業(yè)積極配合提交授權(quán)，客戶經(jīng)理“一鍵發(fā)起”即獲取系統(tǒng)自動(dòng)提取的近三年供水供電、稅務(wù)及賬戶收支等相關(guān)數(shù)據(jù)，徹底告別材料反復(fù)提供、受理進(jìn)度緩慢的問(wèn)題。該行對(duì)該企業(yè)的授信效率與精準(zhǔn)度大幅提升，有效破解了信用貸款“不敢貸、不愿貸”的難題，客戶體驗(yàn)反饋良好。

　　下一步，該行將持續(xù)深化資金流平臺(tái)應(yīng)用，不斷探索數(shù)據(jù)賦能的新模式、新路徑，加快將數(shù)據(jù)勢(shì)能轉(zhuǎn)化為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融動(dòng)能，為寫(xiě)好金融“五篇大文章”、助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量。