在全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國的戰(zhàn)略背景下，農業(yè)保險已成為我國實現從農業(yè)大國邁向農業(yè)強國的重要環(huán)節(jié)。2025年中央一號文件明確提出“健全多層次農業(yè)保險體系”，2024年11月，國家金融監(jiān)管總局、財政部等四個部門聯合發(fā)布《關于推進農業(yè)保險精準投保理賠等有關事項的通知》。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進，農業(yè)保險已成為保障農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、促進農民增收的關鍵舉措。

　　一、成效：“廣覆蓋”“多層次”

　　(一)規(guī)模攀升，形成“廣覆蓋”。我國農業(yè)種植業(yè)以小規(guī)模分散經營為主，全國經營耕地面積在10畝以下的農戶達2億多戶。高質量發(fā)展農業(yè)保險是保障農產品正常生產、促進農民穩(wěn)定增收、推進鄉(xiāng)村振興的關鍵舉措。我國農業(yè)保險自2007年中央財政啟動政策性補貼試點以來，保費規(guī)模從52億元增長至2024年的1521億元，參保農戶達1.47億戶次。2024年中央財政撥付農業(yè)保險補貼547億元，占農業(yè)保險總保費的35.96%。

　　(二)品類增多，構建“多層次”。目前，中央財政提供保費補貼的品種有15個，同時，各地持續(xù)增加特色農產品保險品種，推出產量保險、指數保險、價格保險、收入保險和地力保險等一系列保險產品。這些特色農險切實保障了農民的收入，促進的農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

　　二、困難：“觀念舊”“核保難”“人才缺”

　　(一)農戶自身的思維觀念難以轉換。目前從事農業(yè)者多以60歲以上的高齡農戶為主，務農經驗豐富，但觀念較為老舊，更依賴政府救濟而非保險保障。農戶保險意識弱且對保險產品了解較少，絕大多數農戶認為“參保不如靠天”，主動投保率明顯不足。

　　(二)農業(yè)活體養(yǎng)殖的特性導致具有獨特的天然核保難題。保險機構對活體養(yǎng)殖存在核保難題，例如在承保生豬養(yǎng)殖險時，由于防疫隔離要求，保險機構人員在現場核保時無法進入內場，僅能在一定距離之外，通過肉眼或拍照識別，既無法有效辨認病豬、死豬，數量識別上也存在較大誤差可能。

　　(三)農業(yè)保險人才凋零，缺乏“新鮮血液”。農業(yè)保險業(yè)務多分布于偏遠鄉(xiāng)村，核保、查勘、定損需要長期翻山越嶺，且需掌握當地方言，工作環(huán)境艱苦且工作強度大，薪酬待遇競爭力卻不強。加之縣域人才受到大城市強烈地虹吸影響，農業(yè)保險方面人才十分匱乏。

　　三、建議：錨定“雙精準”全方位推動農保高質量發(fā)展

　　(一)構建多維度農業(yè)風險保障體系。建議多元化政府補貼形式，由單一的直接保費補貼向稅收優(yōu)惠、信貸支持、再保扶持和巨災防范等多項配套機制轉變，完善財、稅、銀等綜合支持體系。多樣化保障范圍，圍繞農戶經營生命周期，將農作物、農機具、農房財產、人身意外等納入一個農村綜合性保險保單，便民投保和理賠。多方位創(chuàng)新“保險+”模式，如保險+貸款、保險+農技服務、保險+電商銷售保障等，形成一體化風險管理方案。

　　(二)強化信息共享和技術運用保障雙精準。進一步加強政府部門、村集體、農業(yè)配套企業(yè)、保險公司等部門協(xié)作和信息共享，建立農業(yè)保險大數據共享平臺，夯實農業(yè)保險大數法則的數據基礎，為精準投保提供信息支撐和相互校驗。引入人工智能、衛(wèi)星遙感和物聯網傳感器等輔助農業(yè)定損技術和設備，提高定損效率和透明度，增強提高損失確定的公信力和農戶投保信心。

　　(三)加大農業(yè)保險政策宣傳和產品普及。建議聯動財政局、農業(yè)局、金融管理部門以及保險公司成立宣傳志愿隊，會同村居干部深入田間地頭，向農戶講解農業(yè)保險政策。梳理形成真實農險理賠案例集，通過農業(yè)保險保障范圍、投保方式、理賠流程及保費補貼標準等角度向農戶詳細介紹案例，提高農戶對保險的認知度和認同感，增強農戶參保的積極性和主動性。

　　（作者：徐興雷，溫州職業(yè)技術學院副教授）